Assurance santé et dentaire en France et en Europe : tarifs, couverture et acteurs principaux
L’assurance santé et dentaire occupe une place centrale dans le système de protection sociale en France et en Europe. Elle vise à réduire le reste à charge des citoyens face aux frais médicaux, en particulier dans des domaines coûteux comme les soins dentaires, souvent mal remboursés par les régimes publics.
La couverture en France
En France, l’Assurance Maladie obligatoire prend en charge une partie des dépenses de santé (consultations, hospitalisations, médicaments). Cependant, pour les soins dentaires, la couverture de base reste limitée. Par exemple, un détartrage ou une consultation sont relativement bien remboursés, mais les prothèses, implants ou orthodonties ne le sont que partiellement, laissant un reste à charge parfois élevé.
C’est pourquoi la majorité des Français souscrivent une complémentaire santé (mutuelle) afin d’améliorer le remboursement. Depuis 2020, le dispositif 100 % Santé a renforcé l’accès aux soins : il permet de bénéficier de paniers de soins (lunettes, prothèses dentaires, audioprothèses) entièrement pris en charge, sans reste à charge.
La situation en Europe
En Europe, les systèmes varient considérablement. Dans les pays nordiques (Suède, Danemark, Finlande), les soins de santé sont largement financés par l’impôt, mais les soins dentaires pour adultes restent souvent coûteux et faiblement subventionnés. En Allemagne, le système repose sur des caisses d’assurance maladie obligatoires (Gesetzliche Krankenversicherung), avec un remboursement partiel des soins dentaires et la possibilité de souscrire une assurance dentaire complémentaire. En Espagne et en Italie, la couverture publique existe mais reste incomplète, notamment pour les prothèses et implants, ce qui favorise le marché des assurances privées.
Les tarifs
Les cotisations varient en fonction de l’âge, du niveau de garantie et de la compagnie d’assurance. En France, une mutuelle santé coûte en moyenne entre 30 et 60 € par mois pour un étudiant ou un jeune actif, et entre 80 et 150 € pour une famille avec une bonne couverture dentaire. En Allemagne, une assurance complémentaire dentaire se situe généralement entre 10 et 40 € par mois. Dans les pays d’Europe du Sud, les prix sont souvent plus bas, mais les garanties sont également limitées.
Concernant les soins eux-mêmes, les écarts sont significatifs : une couronne dentaire peut coûter entre 500 et 1 200 € en France, contre 300 à 800 € en Espagne, ce qui explique le développement du tourisme dentaire vers des pays comme la Hongrie ou la Turquie.
Les cinq principales compagnies
En France et en Europe, plusieurs grands groupes dominent le marché de l’assurance santé et dentaire :
- Allianz – Présent dans toute l’Europe, il propose des formules santé et dentaires haut de gamme.
- AXA – Leader français et européen, offrant une large gamme de mutuelles et assurances santé.
- Generali – Actif dans de nombreux pays européens, notamment en Italie, Espagne et France.
- CNP Assurances – Spécialiste français, fortement implanté dans le domaine de la prévoyance et de la santé.
- Groupama – Très présent en France, avec une offre de mutuelles santé compétitives.
À côté de ces géants, de nombreuses mutuelles étudiantes, professionnelles ou régionales jouent un rôle majeur, notamment la MGEN ou Harmonie Mutuelle en France.
Le rôle de l’État
L’État demeure un acteur central. En France, il garantit un accès universel aux soins via la Sécurité sociale et le dispositif complémentaire Complémentaire Santé Solidaire (CSS) pour les ménages modestes. En Europe, l’Union européenne impose la portabilité des droits grâce à la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM), qui permet de bénéficier de soins urgents dans les pays membres aux mêmes conditions que les résidents locaux.
Dr J Dupont, chirurgien-dentiste spécialisé en implantologie, titulaire d’un DU de l’Université de Paris, offre des soins implantaires personnalisés avec expertise et technologies modernes.